提案第20170355号

标题：关于深圳金融业创新环境下的区块链应用及推广的提案

提出人：叶秦

办理类型：承办

主办单位：金融办

会办单位：

内容：

区块链“去中心化”的本质能让当今金融交易所面临的一些关键性问题得到颠覆性的改变。区块链将在数字货币、跨境支付与结算、票据与供应链金融服务、证券发行与交易、客户征信与反欺诈、保险业及互联网金融方面具备广泛的应用前景。

一、数字货币：提高货币发行及使用的便利性

随着电子金融及电子商务的崛起，数字货币安全、便利、低交易成本的独特性，更适合基于网络的商业行为，将来有可能取代物理货币的流通。比特币的崛起颠覆了人类对货币的概念。比特币及其他数字货币的出现与扩展正在改变人类使用货币的方式。中国央行也在2016年1月召开数字货币研讨会，提出争取早日推出央行发行的数字货币。各国央行均认识到数字货币能够替代实物现金，降低传统纸币发行、流通的成本，提高支付结算的便利性；并增加经济交易透明度，减少洗钱、逃漏税等违法犯罪行为，提升央行对货币供给和货币流通的控制力；同时，通过发展数字货币背后的区块链技术应用，扩展到整个金融业及其他领域，确保资金和信息的安全，提升社会整体效能。

二、跨境支付与结算：实现点到点交易，减少中间费用

区块链将可摒弃中转银行的角色，实现点到点快速且成本低廉的跨境支付。通过区块链的平台，不但可以绕过中转银行，减少中转费用，还因为区块链安全、透明、低风险的特性，提高了跨境汇款的安全性，以及加快结算与清算速度，大大提高资金利用率。未来，银行与银行之间可以不再通过第三方，而是通过区块链技术打造点对点的支付方式。省去第三方金融机构的中间环节，不但可以全天候支付、实时到账、提现简便及没有隐形成本，也有助于降低跨境电商资金风险及满足跨境电商对支付清算服务的及时性、便捷性需求。

三、票据与供应链金融业务：减少人为介入，降低成本及操作风险

票据及供应链金融业务因人为介入多，导致许多违规事件及操作风险。借助区块链的技术，可以直接实现点对点之间的价值传递，不需要特定的实物票据或是中心系统进行控制和验证；中介的角色将被消除，也减少人为操作因素的介入。供应链金融也能通过区块链减少人工成本、提高安全度及实现端到端透明化。未来通过区块链，供应链金融业务将能大幅减少人工的介入，将目前通过纸质作业的程序数字化。所有参与方(包括供货商、进货商、银行)都能使用一个去中心化的账本分享文件并在达到预定的时间和结果时自动进行支付，极大提高效率及减少人工交易可能造成的失误。

四、证券发行与交易：实现准实时资产转移，加速交易清算速度

区块链技术使得金融交易市场的参与者享用平等的数据来源，让交易流程更加公开、透明、有效率。通过共享的网络系统参与证券交易，使得原本高度依赖中介的传统交易模式变为分散的平面网络交易模式。这种革命性交易模式在西方金融市场的实践中已经显现出三大优势：首先，能大幅度减少了证券交易成本，区块链技术的应用可使证券交易的流程更简洁、透明、快速，减少重复功能的IT系统，提高市场运转的效率。其次，区块链技术可实时地记录交易者的身份、交易量等关键信息，有利于证券发行者更快速清晰地了解股权结构，提升商业决策效率；公开透明又可追踪的电子记录系统同时减少了暗箱操作、内幕交易的可能性，有利于证券发行者和监管部门维护市场。第三，区块链技术使得证券交易日和交割日时间间隔从1-3天缩短至10分钟，减少了交易的风险，提高了交易的效率和可控性。

五、客户征信与反欺诈：降低法律合规成本，防止金融犯罪

记载于区块链中的客户信息与交易纪录有助于银行识别异常交易并有效防止欺诈。区块链的技术特性可以改变现有的征信体系，在银行进行“认识你的客户”(KYC)时，将不良纪录客户的数据储存在区块链中。客户信息及交易记录不仅可以随时更新，同时，在客户信息保护法规的框架下，如果能实现客户信息和交易纪录的自动化加密关联共享，银行之间能省去许多KYC的重复工作。银行也可以通过分析和监测在共享的分布式帐本内客户交易行为的异常状态，及时发现并消除欺诈行为。

六、保险业智能合约：降低保险业运作成本，改变保险运作模式

区块链技术可以实现去中心化，可以确保信息的真实性可靠性，防止信息的篡改已经是市场中公认的优势所在。信息的真实有效，可以推动保险行业智能合约的诞生。什么是智能合约？无需投保人申请理赔，也无需保险公司批准理赔，只要触发理赔条件，保单自动理赔，支付理赔金额。举例，通过区块链技术储存了一个智能航班延误险合约，又通过技术与互联网相连，获取公开数据。在这个情况下，航班延误一旦发生即为事实，是公开的记录，不会被伪造或者修改，也不依赖于个人主观意识的判断，延误发生了就是发生了。所以一旦航空延误发生，智能合约即被触发，自动支付理赔。自动和及时的保单处理，既实现了高效的理赔，也减少了理赔处理的成本，同时增加了客户和保险公司双方的满意度。

七、互联网金融：区块链将成为未来互联网金融终极核心模式

传统金融互联网化的意义在于，减少中间环节、降低交易成本、扩大金融服务范围、提高金融服务质量等。而区块链技术的嵌入则可能会将互联网金融的意义深化，其中一个重要方面是，可通过程序化记录、储存、传递、核实、分析信息数据，从而形成信用。相较于传统的信用形成方式，区块链可省去大量人力成本、中介成本，所记录的信用信息更为完整、难以造假。

办法：

深圳改革开放三十多年来，具备良好的金融创新环境。深圳前海蛇口自贸区重点发展金融、现代物流、信息服务、科技服务等战略性新兴服务业。其中，深圳前海蛇口自贸区作为金融业对外开放试验示范窗口，低成本跨境融资、跨境结算、人民币国际化推广、港澳金融机构分分钟入驻、丰富的个人金融产品、新型要素交易平台的建立、保险业国际中心、互联网金融创新聚集区，是前海蛇口自贸区金融创新中最大的几个亮点。政府应当在区块链技术的发展中发挥重要作用。如何发挥深圳“小政府，大市场”优势，结合区块链的技术优势，在深圳推广区块链发展，抢占区块链技术与金融的结合创新制高点。

一、提升区块链在深圳金融创新中的地位，提供优惠政策

建议深圳市政府结合前海的政策优势，独立制定鼓励区块链在深圳发展的政策，对具备核心技术和核心优势的区块链领域的企业给予扶持和帮助，引进区块链创新企业在深圳的布局，鼓励本土重点企业如腾讯、华为、中兴、平安集团等企业参与区块链技术的研究与应用。

二、积极投资布局区块链领域，建立孵化项目

在布局投资方面，开拓国际视野，关注硅谷、纽约、柏林等国际创新中心的最新技术和投资趋势，考虑布局三个不同的投资方向：（1）围绕比特币或数字货币生态圈开发应用的团队（如Circle）；（2）进行底层技术和标准研发的公司（如R3CEV、以太坊为基础的技术开发公司等）；（3）提供区块链技术服务的公司（如Chain,Ripple,DAH等）。

在建立孵化器方面，与国外成功的孵化器公司如500Startups合作，孵化有潜力的技术开发或应用项目，并通过外部项目孵化接触和招募优秀的区块链技术人才，建立核心团队。

三、快速推进区块链技术在深圳金融业领域的实验和使用

基于区块链技术颠覆性的特点，建议首先从增量占比大、业务成熟度高、交易关联简洁，且技术应用提升效果明显的业务场景切入。建立容错机制，在沙盘中进行反复测试和演示，在试点过程中建立和培训团队，积累实施经验。积极与生态圈内机构和团队合作。打造区块链生态圈，加快技术应用速度，同时在新模式构建早期即邀请监管部门提前参与。

答复单位:金融办

答复文号:深府金函〔2017〕805号

答复日期:2017年07月19日

联系人:市金融办陈以忠

联系方式:88127790,13922106396

反馈意见:满意

反馈备注:

答复内容:

深府金函〔2017〕805号

市金融办关于市政协六届三次会议第20170355号提案答复的函

尊敬的叶秦委员：

您提出的《关于深圳金融业创新环境下的区块链应用及推广的提案》（第20170355号）收悉。我办作为承办单位，对此高度重视，就提案内容进行了认真研究，现结合自身职能答复如下：

一、我市区块链技术应用情况

近年来，金融科技快速发展，成为金融行业创新驱动的先导力量。深圳金融创新活跃、高新技术产业发达，具备打造全球金融科技中心的基础和条件。区块链作为金融科技的底层技术之一，其在金融领域的应用场景正逐步丰富与落地，我市平安集团、微众银行、招商银行等金融机构在区块链应用方面已取得实质性进展。一是平安集团已实现多个区块链应用场景的落地。作为国内首家加入国际区块链组织R3CEV的中国机构，截至2017年5月，已在票据、银行间清结算、跨境支付等12个领域进行了大胆探索，实现了多个应用场景的落地。如平安金融壹账通同业平台通过区块链技术，为金融机构提供更加安全、便利的资产登记和交易服务，截至2017年4月7日，累计972个产品录入区块链，受监控保护的交易量高达8004.3亿。二是微众银行在区块链技术领域的成果颇丰。2016年5月，微众银行联合深圳市金融信息服务协会牵头成立金融区块链合作联盟（深圳），目前，成员单位已达67家；6月，微众银行联合腾讯打造“区块链云服务BaaS”，集成了在云端搭建区块链应用的所有必需品，使应用场景开发者的开发流程变得更加简单、安全和高效；8月底，微众银行携手上海华瑞银行上线国内首个基于区块链的“微粒贷”联合贷款备付金管理及对帐平台，截至2017年4月底，该平台的应用数据记录笔数已达450万；此外，微众银行正研究开发基于区块链的跨境钱包应用，为境外人士提供便利的跨境消费支付服务。三是招商银行在多个区块链应用领域进展较大。2015年8月招商银行便开始关注区块链技术，并于17年2月成功上线自主研发的直联跨境支付区块链报文平台。目前，招商银行正全面推动区块链技术在各领域的拓展应用，并在跨境支付、同业合作、贸易融资等多个方面有较大进展。

二、出台系列支持金融科技发展的优惠政策

深圳市委市政府高度重视区块链、数字货币等金融科技领域的发展，出台了系列优惠政策推动金融科技的发展，力争将我市打造成全球金融科技中心。

（一）鼓励金融科技创新发展。我市在2006年设立了金融创新奖，每年评选一次，至今累计发放奖金共1亿余元，推动金融机构创新项目的研究、开发、应用、推广等。近年来，为鼓励区块链等金融科技领域优质项目孵化及发展，经市政府批准，2017年开始，我办将在全市金融创新奖框架下增设“金融科技”专项奖，鼓励金融科技成果转化及应用，目前正在加快研究制定“金融科技”专项奖申报范围、申报条件及奖励标准等，力争下半年开始“金融科技”专项奖的申报受理工作。

（二）支持设立金融科技基础研究院。根据《深圳市十大基础研究机构建设实施方案》计划，2017年，我市将启动金融科技、量子科学等十大基础研究机构建设专项工作。其中，鼓励企业或研究机构申请建设金融科技基础研究院，围绕区块链技术创新和应用、数字货币运行管理等方向开展研究。我市将根据金融科技研究院具体建设需求，核定资助方案并安排年度预算，具体金额按申请需要上不封顶，以保障其科研设施建设、人才引进培养、机构日常运营等。

（三）实施深圳市重大科技产业专项2017年扶持计划。市发展改革委从今年开始实施“深圳市重大科技产业专项2017年扶持计划”，其中包括了金融科技专项，对区块链产品、量化金融平台与系统等进行重点支持。2017年第一批重大科技产业专项（金融科技）共受理8个项目，其中深圳证券信息有限公司“金融证券信息深度处理与云服务平台研发及产业化”等5个项目通过专家评审。市发展改革委拟于近期落实上述项目的资金支持。

三、推动金融科技发展的措施

除出台系列优惠政策外，在市委市政府的统筹部署下，我市提前布局，采取系列举措，积极抢占金融科技制高点。

（一）筹建Fintech(金融科技)数字货币联盟和研究院。2016年底我市召开了首届“中国深圳Fintech(金融科技)峰会”。会上，招商银行、平安集团等国内外40多家知名金融机构共同发声、发布倡议，筹建全国首个中国（深圳）Fintech数字货币联盟及中国（深圳）FinTech研究院，通过市场化、国际化、创新性的联盟组织和研究院机制，研究探讨共同推进中国数字货币及金融科技的发展与应用。

（二）启动Fintech(金融科技）创客大赛。为吸引更多优秀的金融科技项目落户深圳，推动我市金融科技发展。2016年12月，根据市领导指示，我市正式启动了Fintech（金融科技）创客大赛。通过聚焦金融科技领域，面向全球征集金融科技创新项目，并以落户奖励、人才吸引、资本投入等优惠政策积极引入深圳，培育高质量的金融科技企业。2017年4月，我市南山区政府联合深投控等多家权威机构成功举行了“中国FinTech金融创客大赛”第一赛季活动，吸引了国内外近百个项目报名参赛，最终筛选出了十个国内外优秀项目参与第一赛季现场路演，角逐优胜奖项。

（三）与香港金管局签署深港金融科技发展合作备忘录。2017年6月2日，我办与香港金融管理局在深圳签署了金融科技发展合作谅解备忘录，双方将在区块链、数字货币等金融科技领域发展研究、人才培训、经验交流等多方面紧密合作，促进两地金融科技稳健发展。这是香港金融管理局与内地首次就金融科技发展达成合作共识。此次合作将助力深圳打造成为具有全国乃至全球影响力的金融科技产业发展高地，推动粤港澳大湾区建设成为国际金融科技重要湾区。

四、下一步工作思路和计划

下一步，我办将从优化政策支持、鼓励金融创新、强化外部合作等方面，进一步推进区块链技术等金融科技领域的研究与应用。一是制定金融支持科技发展政策。我办正在起草促进金融支持科技发展的专项政策，充分利用我市财政、土地、保障性住房等资源，吸引众多优秀金融科技人才、金融科技机构来深聚集，并鼓励本土相关机构大力发展金融科技业务。二是加强与香港金融科技的合作。进一步深化深港金融科技合作，充分发挥香港国际金融中心优势及深圳高新产业聚集优势，促进金融与科技的融合，进一步助推深圳打造成为国际科技、产业创新中心。三是举办深港澳金融科技高峰论坛。我市将联合香港、澳门于下半年举办金融科技全球峰会，邀请境内外金融科技企业、专家参会，共同探讨交流区块链、数字货币等领域的研究应用，促进三地金融科技产业的协同发展。

委员提案中关于深圳金融业创新环境下的区块链应用及推广的系列建议，符合我市大力发展金融科技的政策导向。我市将充分吸纳委员的建议，加大金融科技扶持力度，积极鼓励本土企业参与区块链技术的研究与应用。同时，加快推进金融科技基础研究院建设，积极布局数字货币、底层技术和标准研发等前沿领域，打造区块链生态圈，推动金融科技产业集群发展，力争将深圳打造成国际金融科技中心。最后，再次感谢委员对我市金融业发展的关心和支持！欢迎您继续为我市经济金融发展献计献策。

专此复函。

市金融办

2017年7月17日

（联系人：陈以忠，电话：88127790。）